銀行の窓口で勧められたら、一度立ち止まる

退職金が入ると、銀行から連絡が来ることがあります。「よい商品のご案内があります」「一度お話だけでも」と。

担当者に悪気はありません。多くの場合、親切で、丁寧です。ただ、ひとつだけ知っておいてほしいことがあります。

窓口の担当者は、商品を売る立場の人でもあるということです。

「損をした」と気づきにくい仕組み

金融の商品でやっかいなのは、手数料が見えにくいことです。

買い物なら、値札を見て高いか安いか判断できます。ところが金融商品の場合、手数料が商品の中に組み込まれていて、明細に出てこないことがあります。

だから「損をした」と気づかないまま、何年も過ぎてしまう。気づいたときには、同じ中身のものをもっと安く持てたと分かる。そういう性質のものです。

このサイトでやりたいこと

このサイトでは、「この商品は悪い」「あの会社はひどい」という書き方はしません。

代わりに、その商品がどういう仕組みで、どこに手数料が乗っているのかを、できるかぎり出典つきで説明します。

判断するのは、読んだ方ご自身です。仕組みを知ったうえで納得して契約するなら、それはまったく問題のないことだと思っています。

ひとつだけ、おすすめしたいこと

大きな金額の話をされたとき、その場で決めないでください。

「持ち帰って考えます」と言って構いません。よい商品なら、一週間後でもよい商品のままです。急がせる理由がある側の都合で、こちらが急ぐ必要はありません。

そして、できれば売る立場ではない人にも、一度聞いてみてください。同じ商品の話でも、立場が違えば見え方が変わります。